Оценка недвижимости для ипотеки

Определить реальную стоимость недвижимости, избежать спорных моментов по залогу как во время, так и после получения залогового кредита позволяет ее оценка. Это важный и ответственный процесс при оформлении ипотеки. Анализ и расчет цены должен проводиться грамотными экспертами, быть всеобъемлющим, точным и достоверным.

Что такое «отчет об оценке»

Отчетом оценки считается документ, который составляется и оформляется по регламенту ст. 8 № 135-ФЗ и отражает стоимость конкретной квартиры. Он служит основанием для определения максимальной суммы кредита потенциального заемщика по ипотеке в банке.

По итогу работы в отчетности оценщика отражается следующее:

• данные о заказчике, инициировавшем процедуру;
• информация о компании, проводившей оценку, и по объекту;
• сравнительная информация и аналитическое исследование рынка;
• расчет ценовых показателей;
• дата и место проведения оценки.

В обязательном порядке к составленному отчету прикладывается вся фотофиксация состояния квартиры, прикрепляются документы на квартиру – выписка из техпаспорта БТИ с планировками, выписка из ЕГРН о характеристиках оцениваемой квартиры: общей и жилой площади, точном адресе и наличии обременений.

На составление подробного отчета об оценке в среднем требуется от двух до пяти дней, исходя из особенностей объекта исследования.

Действие отчетного документа ограничивается шестью месяцами с даты его составления.

Для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке

Анализ стоимости квартиры проводится для оформления займа под залог недвижимости, при рефинансировании. Он позволяет кредитному учреждению определить сумму и процент займа, под который выдается ипотека.

Оценка показывает, не завышается ли цена на недвижимость продавцом в сравнении с общерыночной ситуацией и помогает избежать ненужной траты денег. Кроме того, оценка дает возможность увидеть все особенности и недостатки имущества, предотвратить неприятные сюрпризы в дальнейшем и быть уверенным при покупке в качестве объекта.

Документация для оформления

Для проведения оценки квартиры при получении ипотеки в банке требуется несколько документов. Их перечень зависит от типа объекта, с которым нужно работать эксперту – совершается ли сделка с квартирой на первичном рынке или же это вторичное жилье.

В некоторых случаях перечень может корректироваться с учетом изменения требований законодательства и определенного кредитного учреждения.

Для первичного жилья

Если оценивается первичный объект для ипотеки, то для оценки прикладывается:

• оформленный договор долевого участия;
• акт приема и передачи квартиры;
• техпаспорт, экспликация или поэтажный план (возможно получение у застройщика или в Управляющей компании).

Как правило, этого достаточно для составления отчета.

Для вторичного жилья

В случае оценки такой недвижимости для банка предоставляется:

• документация по технической инвентаризации. Сюда включается техпаспорт, план с поэтажным отображением, экспликация помещений;
• данные о праве собственности – свидетельство, если квартира регистрировалась до 2016 года или выписка из государственного реестра в электронном или бумажном виде.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Цена на услуги оценщика при оценке для ипотечного кредитования в банке зависит от нескольких факторов. Так, в их число входят особенности объекта, его тип – первичный или вторичный, регион расположения.

В списке основных параметров, которые влияют на стоимость квартиры при оформлении ипотеки, район расположения – в центральной части города или на окраине, в пределах области. Кроме того, имеют значение и следующие моменты:

• функционально-техническое состояние – наличие ремонта и коммуникаций, а также подобные параметры;
• год постройки дома;
• материалы стен здания, его внутренней и внешней отделки;
• наличие в квартире балконов и лоджий, лифтов в доме;
• благоустроенность территории;
• наличие охраняемой зоны двора;
• соотношение спроса и предложения.

Существует разделение между рыночной и ликвидационной ценой. В первом случае в понятие включается наиболее вероятная сумма, за которую можно продать квартиру.

Под ликвидационной стоимостью подразумевается сумма, за которую в ограниченные сроки можно продать конкретный объект недвижимости. То есть для банка этот показатель наиболее важен, чтобы понять, сколько он сможет получить денег при банкротстве заемщика ипотеки и реализации его залоговой квартиры.

В основном рыночная стоимость всегда выше ликвидационной стоимости, так как при вынужденной продаже срок экспозиции (предложения к продаже) на рынке ограничен требованиями банка и учитывает дополнительные расходы по процедуре продажи.

Как проводится оценка недвижимости для ипотеки

Процесс оценки для ипотеки достаточно объемный и последовательный. В упрощенном виде он состоит:

• из визуального осмотра квартиры, района его расположения, внутреннего состояния;
• сравнения объекта с аналогичными по сегменту рынка;
• определения стоимостных показателей;
• оформления всей информации в подробном письменном отчете для банка.

Преимущества обращения в нашу компанию

Компания «РусБизнесОценка» входит в число крупнейших организаций, действующих в сфере оценочных услуг, аккредитована ведущими банками России. В нашем коллективе работают опытные высококвалифицированные специалисты – действующие члены СРО. Они безупречно выполняют обязанности и профессионально подходят к работе. Гражданская ответственность каждого эксперта застрахована в соответствии с российским законодательством.

К нашим преимуществам также относятся:

• оперативное выполнение оценки недвижимости для ипотеки и предоставление экспертных отчетов;
• оформление документации, которая соответствует законодательным требованиям и принимается в любых государственных и коммерческих учреждениях.

Мы работаем с физическими и юридическими лицами. Обеспечим индивидуальный подход к сотрудничеству по оценке недвижимости для банка. Наши оценщики помогут сделать точную достоверную оценку квартиры для ипотеки в банке, транспорта, земельных участков, оборудования, нематериальных активов и многого другого. Заказать услуги оценки вы можете по телефону или на нашем сайте.